96费改后费率标准文件
2016年,支付行业的最大事件就是被称为的“96费改”。
之所以称之为“96费改”是因为其正式实施的时间是2016年9月6日。
“96费改”由国家发展改革委、中国人民银行发布,文件全称:
关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知
发改价格[2016]557号
正文:
96费改最大的改变是取消了封顶机,所谓封顶机就是客户在刷卡信用卡时有一个手续费的封顶值。
打比方封顶20,则无论刷多大金额只收20块钱的手续费,封顶60则最多收60元;也正是有封顶费率的存在,导致了很多人用封顶机进行大额套现。
96费改的第二项改变是费率的简化,从以前的多种费率改变为:标准类、优惠类和减免类。
实际上费改后只有两种费率:标准类和减免类。
之所以存在优惠类是考虑到政策过渡期,对于大型仓储、水电煤缴费、加油站、超市、交通运输售票商户实行的发卡行服务费、网络服务费的优惠,过渡期两年,换言之,到今年、2018年9月6日起,市面上将不存在优惠类商户,届时商户只剩下标准类(普遍为0.6%)和减免类(0费率)两种。
96费改的第三项重要改变,是关于发卡行、收单机构、清算机构对刷卡服务费的分配,也就是持卡人刷卡后被扣除的费用给了谁,他们之间又是怎么分配的。
费改前,三方分配比例为7:2:1,这是2013年的政策。
费改后,三方的分配比例改为:
发卡行不得超过交易金额的0.45%;打比方你刷招商银行的信用卡,那么招行做为发卡行则最高可收取交易金额的0.45%,刷一万,招商银行收取45元;目前所有发卡行均按最高标准(0.45%)收取,只要发卡行(银行)们不犯二,这个费率就不可能降低。
什么是收单机构?
比如点佰趣、支付宝、微信支付等都是收单机构,他们还有一个名称叫第三方支付。
清算机构:银联、网联等。
清算机构获得的部分由之前7:2:1中的1改为分别向发卡行和收单机构收取,收取总比例为不超过交易金额的0.065%,发卡机构和收单机构各承担50%,也就是各承担交易金额的0.0325%
同时,清算机构单笔收取费用不得超过6.5元(即分别向收单、发卡机构计收时,单笔收费金额均不超过3.25元)
换言之,对于单笔一万及一万以内金额的交易,清算机构可按比例收,单笔超过一万部分的交易额与清算机构就没什么关系了。
中间我跳过了收单机构,因为收单机构收取的就是扣除了发卡行的0.45%和支付给清算机构的0.0325%,合计0.4825%的部分。
以上即为96费改的主要内容。
1、对于贷记卡(信用卡)费改取消了封顶费率,
2、将多种费率进行整合,整合后只有标准和减免两类。
3、对三方机构对于刷卡手续费的各自分成比例做出了明确的规范。
产生的影响:
影响很多,但与大众有关的不多,因为对发卡行和清算机构的基本上跟普通人搭不上边。
其中受益的是广大商家,特别是小微商户,刷卡费率从以前的1.25%-2%降低到了0.6%。
有人受益当然就有人受损,这里面受损比较明显得是收单机构,也就是第三方支付,以前因为纯在多种费率,比如2%、1.25%、0.78%、0.38%、0费率等等,业内人通常说的跳码就是支付公司跟刷卡人收取了2%的手续费,结果跳大了1.25%甚至更低的MCC吗商户。
比如向持卡人声称并按2%费率收取费用,而第三方支付将单子跳码到0.78%费率的商户,这里支付公司不仅从0.78%里面分得一份,而且2%-0.78%的差价全部归了第三方支付。
比如本来客户在2%费率商户(餐饮、酒吧等)消费一万元,9800到商家,200元按照正轨的分配是发卡行、收单机构、清算行按照7:2:1的比例分配,发卡行得140、收单机构得40、清算机构得20;但是第三方支付不跟你按套路出牌,第三方支付依然向商家收取了200元,但将单子跳码到0.78%费率的商户(百货、批发等),于是0.78%被拿出来按照7:2:1的比例分配,里面的1.22%(2%-0.78%)被第三方支付直接吞下。
在费改以前,几乎所有的第三方支付公司都存在跳码行为,这算是人尽皆知的秘密,区别只是跳的少和跳的多、跳高一些费率和跳低一些费率的区别,所以费改前的第三方支付公司基本上都肥到流油。
而费改对发卡行和清算机构来说更加的公平、公正和透明化了。
综上所述:
之所以重提费改,更多的还是写给我名下的代理们,同时让大家更加了解费改、了解支付。
文中提到关于费改文件中针对超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票商户刷卡交易实行发卡行服务费、网络服务费优惠,其优惠时间是两年,也就是到今年(2018年)9月5号优惠期就结束了,届时上述商户费率也将调整至标准费率(0.6%)。
在费改过渡的两年时间里,很多第三方支付依然沿用跳码的方式进行获利,因为在优惠期间持卡人在上述商户消费,发卡行、清算机构会进行一定比例的减少或免除相应费用。
最后,费改后持卡人消费后的0.4825%的部分是归发卡机构和清算机构,在0.4825的基础上才是第三方支付的所得部分,目前市面上标准类商户的刷卡费率多数是0.6%,看似第三方支付还有0.1175%的利润空间,但目前支付公司与一代的签约结算价通常在0.51%左右,有的甚至只有0.4975%,所以看似利润空间很大、实际上其中至少7层是要分给旗下代理的,扣除运营等成本后,支付公司如果不跳码,那么利润实际上相当薄。
这也是为什么我们现在看到大多数支付公司都开始发展其他业务,诸如代还、小额贷款、代缴费等,在费改以前这些业务的利润支付公司可都是看不上的。
2016年9月6号费率改革
“pos机刷-手续费=刷卡金额*实际费率,例如,用户消费了一笔10000元,使用中国银行借记卡刷卡pos机刷卡费率为0.5%
,那手续费=10000*0.5%=50元,据封顶优惠政策,A需要支付20元手续费,使用中国银行信用卡刷卡,刷卡费率为0.6% ,那么手续费=
10000*0.6%=60元。”
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央行96费改文件
96费改的主要变动:
1、服务费调整:对于贷记卡(信用卡)费改取消了封顶费率。
2、服务费率调整:将多种费率进行整合,整合后只有标准和减免两类(后又延期两年)。
3、服务费分配调整:对三方机构对于刷卡手续费的各自分成比例做出了明确的规范。
服务费:
之前:96费改之前有封顶机
现在:96费改之后取消了封顶机
PS:所谓封顶机就是客户在刷卡时有手续费的封顶。比如其费率为1.25%,50元封顶,如果刷卡1000块,收取商家手续费为12.5元,如果刷1万元其手续费已经超过50块,那么只收取50块。正因为封顶机的存在,导致大量用户利用封顶机套现。
2、服务费率:
之前:多种商户费率组成
现在:简化为标准类(0.6%)、减免类(0费率)、优惠类(0.38%)
PS:之所以存在优惠类是斟酌到政策过渡期,对于某些行业(大型仓储、水电煤缴费、加油站、超市、交通运输售票商户)实行的发卡行办事费、收集办事费的优惠,过渡期两年。自2018年9月6日起,市面上将不存在优惠类商户,届时商户只剩下标准类(普遍为0.6%,如餐饮、娱乐、服饰、黄金首饰、文具、百货、足浴等)和减免类(0费率,如医院、学校、慈善机构)两种。
拓展资料:国标费率是多少?
标准类,费率是0.6%。依照国家免检产品准,发卡银行,便是所持银行信用卡的所属金融机构,费率要求不可以超出每笔额度的0.45%,发卡银行这0.45%的服务费向付款组织扣除.
中国银联,费率要求不可以超出每笔额度的0.065%,中国银联这0.065%的费率由发卡银行和第三方支付组织分别担负50%,也就是中国银联向发卡银行和第三方支付组织分别扣除0.0325%的费率,剩下的也是付款组织的费率。
法律依据:法律依据:《中华人民共和国个人所得税法》
第三条个人所得税的税率:
(一)综合所得,适用百分之三至百分之四十五的超额累进税率(税率表附后);
(二)经营所得,适用百分之五至百分之三十五的超额累进税率(税率表附后);
(三)利息、股息、红利所得,财产租赁所得,财产转让所得和偶然所得,适用比例税率,税率为百分之二十。
第四条下列各项个人所得,免征个人所得税:
(一)省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位,以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金;
(二)国债和国家发行的金融债券利息;
(三)按照国家统一规定发给的补贴、津贴;
(四)福利费、抚恤金、救济金;
(五)保险赔款;
(六)军人的转业费、复员费、退役金;
(七)按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、基本养老金或者退休费、离休费、离休生活补助费;
(八)依照有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得;
(九)中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得;
(十)国务院规定的其他免税所得。
9月6号费改国家标准费率
我们大家都知道,使用POS机刷卡,都会有一定的费率。针对POS机刷卡的费率,国家实行了费改,在2016年9月6日,对费率调整进行了调整,普通类商户的费率统一为0.6%。虽说费率已经统一了,但是市场上依然充斥着低利率pos机器很多。
1. 为什么有低于0.6%费率存在?
存在低于0.6%的费率,主要是为了吸引消费者,比较支付机构之间竞争激烈。仔细想想,正常消费的时候,消费10000元,商户实际收益是9940元,剩下的60元是手续费。一笔订单60元,看着微不足道,但是,无数的60元手续费累积,就是一笔不小的支出。所以有低于0.6%费率的,也是节省开支,自然愿意购置低利率的机器。
2. 正常费率范围
不仅如此,有的商户甚至会建议使用现金支付,这样就可以剩下手续费。而商户支付的手续费,主要支付给发卡行、银联以及收单机构。费改没有统一的时候,0.38,0.78,1.25都存在,更低的0费率也有。三家按照2:1:7的比例获取收益。经过费改,总的基础费率也在0.50%左右,当然这指的是大于1000的交易,并且保证是标准类好商户。
作为收费的源头方,收费的比例累积起来,基本在0.55%-0.60%之间常见。所以,现在的POS机,大部分0.55%-0.6%的收费标准。对于低于0.6%的POS机,也是正常情况。不过低于0.50的那就基本都是跳优惠商户了。毕竟好商户的结算价放在那里。
费率收费的比例是有标准的,使用低费率pos确实觉得自己是占了便宜,然而天下没有白吃的午餐,缺少的差额就要依靠跳码,这种方式是违规操作,对持卡人用卡会造成一些影响,并不适合长久使用,一味的要求低费率,很有可能会被降额封卡。
由于使用低费率刷卡,存在极大的风险。所以,低于0.50%费率的POS机,被打上了不安全的标签。消费者最好避免使用低于0.5%费率的POS机,明知有风险还去尝试,极有可能会得不偿失。当然了这也并不意味着0.60%的就一定不跳了,看产品,看代理了。
pos机费率200加3合法吗
一、个人pos机违法吗
1、个人pos机并不违法,但使用pos机恶意套现就是违法行为。销售pos机本身是允许的,但必须拥有公司有权销售方授权或者是自营业许可范围,才属于合法行为。如果公司不具备经营权,则属于违法行为。同时利用pos机来进行套现等行为,则视为违法犯罪。
2、法律依据:《信用卡恶意透支判断标准》第七条
违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。
实施前款行为,数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的,或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失50万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。
二、首次办理pos机注意什么
首次办理pos机注意以下几点:
1、切勿过度追求低费率,正常费率在0.55-0.6都可以使用,切莫使用单笔+3的机器。
2、选择一个政策稳,有诚信的pos品牌。
3、尽量选择非押金版的机器,这俩年免费机器居多。
4、找专业靠谱的人,而非兼职。
中国人民银行96费改后费率标准
6.08%
2016年9月6日对于POS机行业历史上来说是个非常重要的一天,因为在那一天央行发布了POS机费率重大调整的通知,也就是行业里面通常说的“96费改”。“96费改”前国家规定普通类商户的费率贷记卡交易标准费率是0.68%,“96费改”后费率调整为0.6%。因此如果只要POS机费率0.6%,肯定是合规的,可以放心使用。
POS机费率多少可以放心使用
那为什么市面上有这么多的0.55%、0.5%甚至是0.30%低费率机器呢?这样的POS机安全吗?告诉你,这样的机器肯定是不安全的。
我们来看看标准费率0.6%,各个相关利益方是怎么来拆分的。利益方一共包括银联、银行、第三方支付公司(含各级代理),他们的分成模式分别是0.065%、0.1175%、0.4175%,合计0.6%。银行和银联是不参与营销活动的,他们都是拿固定的会变,有点类似通道费,合计0.4825%。
如果你的POS机费率是0.3%,请问谁去倒贴0.1825%给银联和银行?第三方支付公司吗?还是代理商?谁都不可能会去贴这个钱,天上不会掉馅饼,没有谁会做亏本买卖。结果就只有一个,那就是交易的时候第三方支付公司跳码,通过跳公益类优惠类商户,以确保他们能赚到钱。但是这就意味着银行和银联赚不到钱,就会实施,限制这张卡交易或者限额消费,这就是我们通常说的信用卡被降额甚至是封卡。
这是个公平时代,没有不劳而获,更没有免费的午餐,不要贪图低费率便宜。下次如果朋友们再申请POS机,记得问清楚POS机费率,如果再正规一清机POS机十大排名中榜上有名,而且POS机费率是标准费率0.6%的机器,可以放心使用。